Ипотека в банках Костромы

Раскрыты обновленные условия продления семейной ипотечной программы

Министерство финансов РФ обнародовало усовершенствованные критерии, согласно которым будет предоставляться льготная семейная ипотека на приобретение жилья в новостройках или строительство индивидуального жилого дома. Весной 2024 года стало известно о грядущем продлении семейной ипотеки, однако подробные условия ее пролонгации не разглашались вплоть до настоящего момента.

Кто может рассчитывать на льготную ипотеку?

Согласно новым требованиям, воспользоваться льготным ипотечным кредитованием смогут следующие категории граждан:

• Семьи с детьми, где хотя бы один ребенок не достиг возраста 6 лет. Для них процентная ставка по кредиту составит 6%. Максимальная сумма займа: до 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 6 млн рублей – для остальных регионов.
• Семьи, желающие оформить кредит на сумму до 30 млн рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти, или до 15 млн рублей в других регионах. В этом случае часть кредита, превышающая установленный программой лимит, будет выдаваться по рыночной процентной ставке.
• Семьи, проживающие в малых городах с населением до 50 тысяч человек, имеющие двоих несовершеннолетних детей.
• Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, живущие в регионах с низкими объемами строительства или в зонах действия индивидуальных программ развития.
• Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.

Программа льготной семейной ипотеки стартовала в 2018 году. Изначально она распространялась на семьи минимум с двумя детьми, один из которых родился после 2018 года. Впоследствии условия смягчались – на кредиты с государственной поддержкой могли рассчитывать семьи с двумя детьми младше 18 лет и семьи с одним ребенком, родившимся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.

Заемщикам предоставлялся жилищный кредит по ставке до 6% годовых на весь срок займа при минимальном первоначальном взносе 20%. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области стандартный предельный лимит кредита составлял 12 млн руб., а в остальных регионах – 6 млн руб. Однако семейную ипотеку можно было комбинировать с региональными программами и увеличивать максимальный кредитный лимит (до 30 и 15 млн руб. соответственно), занимая дополнительную сумму уже по рыночной ставке.

В таком виде программа действовала до 1 июля 2024 года. В феврале того же года Президент РФ Владимир Путин в Послании Федеральному Собранию поручил продлить семейную ипотеку до 2030 года. Тогда он упоминал, что ставка 6% сохранится только для ограниченного круга потенциальных заемщиков: семей с детьми до шести лет; семей с двумя детьми, один из которых несовершеннолетний, желающих приобрести жилье в малых городах или регионах с недостаточным объемом жилищного строительства; а также семей во всех регионах России, планирующих построить индивидуальный дом.

Власти неоднократно признавали, что семейная ипотека в прежнем формате на фоне действия общей льготной программы на новостройки не способствовала повышению доступности жилья. В целом ипотечные программы с государственной поддержкой привели к росту цен на квартиры. Как отмечал заместитель министра финансов Иван Чебесков, антикризисные меры, задуманные для стимулирования демографии, трансформировались в меры поддержки строительной отрасли и банковской прибыли.

"Для граждан эта мера не оказалась эффективной поддержкой. Она превратилась в необходимость, поскольку без льготной ипотеки практически невозможно приобрести квартиру. Это уже не помощь, а необходимость. К сожалению, доступность жилья снизилась за время проведения льготных программ", – констатировал Чебесков. По его словам, доля льготных программ на рынке должна составлять около 20-25%, чтобы стимулы работали.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что ЦБ поддерживает адресные программы вроде семейной ипотеки, но выступает против всеобъемлющих льготных кредитов.

Согласно данным "Дом.РФ" на 20 июня 2024 года, в рамках программы "Семейная ипотека" за все время ее действия было выдано более 1,08 млн жилищных кредитов на сумму 4,88 трлн рублей. В первом квартале 2024 года "Семейная ипотека" пользовалась наибольшим спросом – на нее пришлось 51% всех льготных кредитов.

Что вы думаете об обновленных условиях семейной ипотеки? Поделитесь своим мнением в комментариях! Будем рады услышать ваши отзывы и предложения.